D’ici 2026, plus de 100 millions de personnes seront en contact avec l’IA. L’utilisation de l’IA augmente également dans le secteur financier. Une utilisation transparente et sécurisée est particulièrement importante dans ce domaine.
L’IA générative prend actuellement d’assaut le monde et ne s’arrête pas au secteur financier. La clé d’un déploiement réussi réside dans l’utilisation transparente, fiable et sécurisée de l’IA : les sociétés financières qui s’appuient sur ces aspects peuvent améliorer jusqu’à 50 % l’adoption de cette technologie, la réalisation de leurs objectifs commerciaux et l’acceptation par les utilisateurs.
Cette évolution ouvre de nombreux potentiels aux sociétés financières, déclare Frank Striegel, responsable de BFS Central Europe chez Cognizant. 77 % des banquiers estiment que la création de valeur ajoutée grâce à l’intelligence artificielle sera le facteur décisif qui fera la différence entre les banques qui réussissent et celles qui le sont moins à l’avenir. Pour rester compétitives dans cet environnement dynamique, il est essentiel que les entreprises accordent une attention particulière aux tendances clés suivantes en matière d’IA dans le secteur financier au cours de l’année à venir :
1. Expérience client et employé
L'IA générative améliorera considérablement l'interaction entre les clients et les prestataires de services financiers au cours des 12 à 24 prochains mois. Les canaux numériques basés sur l'IA sont particulièrement importants pour les entreprises qui souhaitent attirer des clients plus jeunes : 47 % de la génération Z tournerait le dos à une marque après une seule mauvaise expérience client.
Les assistants virtuels et les chatbots basés sur l'IA permettent aux entreprises d'obtenir des informations plus approfondies, plus nuancées et personnalisées sur le parcours client. Les chatbots intelligents sont capables d’analyser les interactions textuelles et vocales. De cette manière, ils peuvent, par exemple, aider les clients à transférer de l’argent entre comptes ou les guider vers des zones et fonctionnalités spécifiques du site Web pour les aider à atteindre la destination souhaitée. Les problèmes peuvent être identifiés plus rapidement et mieux résolus.
L’engagement des collaborateurs peut également être augmenté grâce à l’IA et ainsi accroître la fidélité des collaborateurs. Un exemple pratique : les entreprises sont confrontées à des taux de fluctuation allant jusqu'à 45 % dans le service client. La raison principale est que le facteur de stress est trop élevé. L'IA permet aux employés de donner des recommandations meilleures et plus efficaces aux clients, ce qui augmente également leur propre satisfaction et leur motivation.
2. Services bancaires personnalisés
Les clients recherchent de plus en plus de produits mieux adaptés à leurs priorités et à leur style de vie. Selon des études, 65 % des consommateurs s'attendent à ce que les entreprises comprennent leurs besoins et attentes individuels, et 53 % souhaitent que toutes les offres soient personnalisées pour eux. L'IA générative permet aux entreprises de proposer des produits financiers plus personnalisés. La contextualisation considérablement améliorée des données des clients et de l’entreprise permet d’obtenir plus rapidement des informations utilisables pour la personnalisation.
L’IA générative et les technologies d’IA étroites automatisent les processus de recherche et d’exploration chronophages. Cela permet de réduire le temps nécessaire à l’examen des demandes de prêt et donne aux clients un accès plus rapide que jamais à l’argent. De plus, les pertes frictionnelles lors de la vérification des documents de prêt et de l’identification des clients sont réduites. Cela permet aux collaborateurs de se concentrer sur des tâches à valeur ajoutée tout en améliorant l’expérience client. Tout cela optimise l’expérience client et entraîne des économies de coûts.
3. Détecter la fraude et respecter la réglementation
On estime que les sociétés financières perdent jusqu’à 4,1 XNUMX milliards de dollars par an à cause de la fraude. Compte tenu de l’ampleur de cette menace, les entreprises recherchent constamment des moyens de détecter les activités frauduleuses le plus tôt possible. Dans le même temps, les prestataires de services financiers sont confrontés à une multitude de réglementations, tant au sein d’un pays qu’au-delà des frontières nationales. Les coûts opérationnels liés à la mise en œuvre et au respect de ces réglementations n'ont cessé d'augmenter ces dernières années.
En conséquence, les sociétés financières adoptent l’IA générative pour améliorer leurs outils et techniques existants en matière de fraude et de conformité, conformément à la réglementation. Ceci est rendu possible par la force de la technologie dans des domaines tels que la détection des anomalies, comme l'identification des activités suspectes ou des écarts entre les nouvelles politiques et leur mise en œuvre réelle et leur « explicabilité », y compris la génération de la documentation nécessaire aux procédures d'audit. Les entreprises utiliseront également le système pour offrir à leurs employés une formation appropriée, par exemple en créant du matériel de formation à la conformité.
4. Écoute sociale
Les sociétés financières recherchent de nouvelles façons d’analyser et d’interagir avec le contenu des réseaux sociaux, des blogs et d’autres sources en ligne pertinentes. L'IA générative accélère et simplifie ce processus, permettant aux entreprises de mieux comprendre les moteurs et les impacts des conversations en ligne.
La technologie aide également les entreprises à identifier les tendances émergentes et les besoins du marché au sein de leur clientèle. Cela est possible parce que la nature générative de la technologie examine les relations entre un nombre beaucoup plus grand de variables que ce n’était le cas auparavant lors de l’évaluation des besoins des clients. Ces informations aident à prendre de meilleures décisions commerciales et à mieux répondre aux besoins des clients.
5. Les entreprises ont besoin d'outils qui offrent des avantages à la fois internes et externes
Pour maximiser la valeur de l’IA générative, de nombreuses organisations financières recherchent des solutions offrant des avantages à la fois internes et interfonctionnels, par exemple via des cas d’utilisation qui améliorent simultanément les processus internes et externes. On s’attend donc à ce que les établissements de crédit, par exemple, se concentrent de plus en plus sur des cas d’utilisation spécifiques à un secteur, augmentent la productivité des développeurs et intensifient le soutien des équipes de support afin que les problèmes puissent être résolus plus rapidement.
Les avantages externes que l'IA générative peut apporter au secteur financier comprennent des communications personnalisées pour le recouvrement des créances, un service client amélioré, une analyse des risques de crédit, l'acquisition de clients et des recommandations de crédit personnalisées. Les avantages internes incluent une détection améliorée des fraudes, le traitement des documents de prêt, un support interne pour les prêteurs et les prestataires de services et l'optimisation du centre de contact.
6. Génie logiciel
Un autre domaine est le développement de logiciels. L'expérience montre que les développeurs de logiciels dans l'environnement bancaire peuvent devenir jusqu'à 30 % plus productifs grâce au soutien de l'IA générative. Même si les gains de productivité lors de la définition des exigences sont encore relativement faibles, ils sont clairement mesurables, notamment au niveau de la documentation, des tests et également du codage lui-même.
En résumé, l’IA générative transformera le secteur financier de plusieurs manières en 2024. Les entreprises qui déploient stratégiquement cette technologie seront en mesure de capitaliser sur les nombreuses opportunités présentées par les services bancaires personnalisés, l'amélioration de l'interaction client, la détection et la conformité des fraudes, l'écoute sociale et les avantages internes et externes. L’avenir de la finance sera sans aucun doute façonné par l’IA générative, et seuls ceux qui s’adapteront à ces tendances prospéreront dans ce secteur compétitif.
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